Jugeote - Investissement, Bourse, Immobilier, Epargne, Budget, Argent, Patrimoine et Finances personnelles

• #94 - Déclaration de revenus : Les principaux pièges à éviter [Déclaration de revenus]

  La période de déclaration des revenus de l’année 2024 a ouvert le 10 Avril 2025. Il s'agit d'une formalité pour certains, un casse-tête pour d’autres. Chaque année, des milliers de personnes commettent pourtant des erreurs sur leur déclaration. Qu’il s’agisse de mauvais choix fiscaux, d’oublis, ou de méconnaissance des règles, la moindre inattention peut entraîner une augmentation des impôts. Cet épisode est dédié aux erreurs à éviter concernant sa déclaration de revenus. Pour cela, David reçoit Corentin Momont, qui est conseiller en gestion de patrimoine à Lille. Les thèmes suivants sont évoqués :  👉 À quoi sert la déclaration de revenus, même avec le prélèvement à la source  👉 Les risques en cas de non-déclaration ou d’erreur  👉 Comment bien déclarer ses comptes bancaires étrangers (Degiro, Interactive Brokers, Trade Republic etc.) 👉 Frais professionnels : Quand faut-il opter pour les frais réels ? 👉 Quels éléments pré-remplis doivent impérativement être vérifiés  👉 Enfants majeurs : comment choisir entre rattachement ou détachement fiscal  👉 Comment bien déclarer son PER pour optimiser la fiscalité  👉 Revenus mobiliers : Faut-il choisir la flat tax (PFU) ou le barème progressif    🌼 Pour retrouver Corentin Momont : - Sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/corentinmomont/ - Son cabinet de gestion de patrimoine : https://www.momontconseil.fr/   🌼 Ressources mentionnées dans l'épisode :  - Simulateur fiscal de Boursorama : https://www.boursorama.com/patrimoine/impots/simulateur/impot-revenu - Ressources de l’administration fiscale : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N247     Si vous appréciez ce contenu gratuit : laissez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify 🙏 Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’Investir ❤️

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• #93 - Achat-Revente en immobilier : Stratégies de Débutant à Expert [Investissement immobilier]

  L’achat-revente en immobilier est une stratégie qui fait rêver beaucoup d’investisseurs : acheter un bien, le rénover, et le revendre avec une belle plus-value. Mais entre la théorie et la pratique, il y a une réalité bien plus complexe : comment choisir son bien ? Quels travaux réaliser pour maximiser la rentabilité ? Comment éviter les erreurs qui peuvent ruiner un projet ? Dans cet épisode, David reçoit Loïc Allain, qui est un expert de l’achat-revente puisqu’il est marchand de biens. Les thèmes suivants sont discutés :  👉 Quelle marge viser lors d'une opération d'achat revente? 👉 Exemple d'opération simple, intermédiaire et complexe  👉 Points d'attention pour une première opération  👉 Les différents frais à prendre en compte  👉 L'importance d'avoir plusieurs scénarios de revente  👉 Les compétences pour réussir en achat-revente   Pour retrouver Loïc Allain : https://www.linkedin.com/in/loïc-allain-lario     Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify 🙏 Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’Investir ❤️     --------------------- Résumé de cet épisode de podcast :  🌱 Définition et Cadre Professionnel du Marchand de Biens Le marchand de biens exerce une activité d'achat-revente immobilière professionnelle. Cette profession nécessite une structure dédiée et implique l'apport d'une valeur ajoutée entre l'acquisition et la revente d'un bien immobilier.  🌱 Aspects Financiers et Fiscaux 🚀 Frais de notaire réduits : 3% pour les professionnels contre 7-8% pour les particuliers 🚀 Financement professionnel : taux d'intérêt de 7-9% avec les banques traditionnelles 🚀 Financement crowdfunding : taux entre 11-15% 🚀 Objectif de marge : 20% sur le prix de vente final  🌱 Stratégies d'Acquisition Points clés pour l'acquisition : 🚀 Prix d'achat inférieur au marché 🚀 Analyse approfondie du quartier et des prix au mètre carré 🚀 Évaluation précise des coûts de travaux 🚀 Identification des opportunités : successions, dégâts des eaux, ventes urgentes  🌱 Types d'Opérations Immobilières Classification des opérations : 🚀 Opérations simples : rénovation légère, travaux de second œuvre 🚀 Opérations complexes : division d'immeubles, création de lots 🚀 Transactions sans travaux : valorisation par découpage ou changement d'usage  🌱 Gestion des Risques Éléments essentiels de gestion des risques : 🚀 Documentation complète des coûts : travaux, assurances, sécurisation 🚀 Anticipation des délais de revente 🚀 Planification de scénarios de sortie multiples 🚀 Veille juridique et fiscale continue  🌱 Compétences Requises Compétences essentielles pour réussir : 🚀 Connaissance du marché immobilier local 🚀 Maîtrise des aspects juridiques et fiscaux 🚀 Capacité de négociation 🚀 Gestion de projet et coordination des intervenants  🌱 Formation et Développement Moyens de développement professionnel : 🚀 Formation présentielle spécialisée 🚀 Participation aux réseaux professionnels 🚀 Veille réglementaire continue 🚀 Accompagnement par des experts (maîtres d'œuvre, avocats)   Mots clés : Marchand de biens, Achat revente immobilier, Investissement immobilier, Frais de notaire réduits, Rénover pour revendre, Division immobilière, Rentabilité immobilière, Financement marchand de biens, Enchères immobilières, Plus-value immobilière, Risques du marchand de biens, Immobilier avec travaux

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  1:07:30
• #92 - L’ABC du MOAT [Investissement Bourse]

  Cet épisode permet de mieux comprendre un concept clé pour un investisseur en Bourse : le MOAT. Ce terme anglais, emprunté à Warren Buffett, désigne l’avantage compétitif durable d’une entreprise. Pour en apprendre davantage sur les MOAT, David reçoit Abdallah Benmansour, qui est spécialiste de l’investissement dans des entreprises avec des MOAT, également auteur de la newsletter “Bourseko”. Les thèmes suivants sont abordés :  👉 Qu’est ce qu’un MOAT ? 👉 Présentation des 5 grands types de MOAT  👉 Exemples d'entreprises pour chaque type de MOAT  👉 Le type de MOAT préféré par Abdallah Benmansour  👉 Comment intégrer la recherche d'entreprise avec des MOAT dans une stratégie d'investissement    Pour aller plus loin :  Retrouvez Abdallah Benmansour sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/abdallah-benmansour La newsletter Bourseko ainsi que le club Bourseko, avec Abdallah Benmansour, Loris Dalleau et Xavier Delmas : https://www.bourseko.fr/ Le podcast Bourseko Moat : https://podcasts.apple.com/fr/podcast/bourseko-moat/id1801288459 L'épisode 75, mentionné dans l'épisode, avec Tommy Douziech : Qualité + Momentum = Le Graal pour investir en Bourse ? : https://www.podcastics.com/episode/329146/link/      Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify 🙏 Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’Investir ❤️     --------------------- Résumé de cet épisode de podcast :    🌱 Introduction aux moats en investissement Les moats (avantages concurrentiels) représentent un concept fondamental en investissement boursier, permettant aux entreprises de maintenir leur rentabilité face à la concurrence. Morningstar identifie 5 types principaux de moats.    🌱 1. Actifs intangibles Les actifs intangibles comprennent : 🚀 Les marques (exemples : Hermès, Louis Vuitton, Apple) 🚀 Les brevets (secteur pharmaceutique : Pfizer, Moderna, Novo Nordisk) 🚀 La propriété intellectuelle (Disney, Netflix, HBO) 🌱  2. Effet de réseau L'effet de réseau se manifeste quand la valeur d'un produit augmente avec le nombre d'utilisateurs. Exemples : 🚀 Visa et Mastercard dans le paiement 🚀 Airbnb dans la location 🚀 Les réseaux sociaux 🌱 3. Coût de changement Le coût de changement existe quand les clients sont verrouillés dans un écosystème : 🚀 Salesforce pour les entreprises 🚀 Apple avec iOS 🚀 Amazon Prime avec ses services groupés 🌱 4. Capacité à produire moins cher La production à moindre coût permet une rentabilité supérieure : 🚀 Amazon en e-commerce 🚀 Ryanair dans l'aviation 🚀 Costco dans la distribution 🌱 5. Taille optimale du marché Certains marchés ne peuvent accueillir qu'un nombre limité d'acteurs : 🚀 Boeing et Airbus dans l'aéronautique 🚀 Les infrastructures autoroutières 🚀 Les aéroports 🌱 Indicateurs financiers des moats Les avantages concurrentiels se manifestent par : 🚀 Des marges nettes élevées (exemple : Visa/Mastercard > 50%) 🚀 Un retour sur capital investi (ROCE) supérieur à 15% 🚀 Une rentabilité durable dans le temps 🌱 Secteurs à forte concentration de moats Les secteurs présentant le plus d'avantages concurrentiels : 🚀 La technologie (logiciels, semi-conducteurs) 🚀 La santé (pharmaceutique, dispositifs médicaux) 🚀 Le luxe 🚀 Les services financiers 🚀 L'identification des moats constitue une étape indispensable dans l'analyse fondamentale et la sélection de valeurs pour l'investissement long terme.   Mots clés : investir en bourse, commencer la bourse, bourse pour débutants, ETF long terme, portefeuille boursier, stratégie passive bourse, construire un portefeuille, erreurs en bourse, indices boursiers  

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• #91 - Développer un esprit critique pour mieux investir [Finance comportementale]

  Lorsqu'on s'intéresse aux finances personnelles, on recherche souvent de la rentabilité, de l'optimisation, des techniques plus ou moins avancées pour faire fructifier son argent. Mais la vraie réussite en matière de finances personnelles réside dans les choix que l’on fait au moment d’investir, que cela soit sur le choix du support sur lequel on place son argent (Bourse, SCPI, immobilier etc), ou sur le montant que l’on place. On pense tous faire les bons choix, et on se préoccupe au final assez peu d’améliorer notre prise de décision, alors que c’est pourtant le coeur de la réussite (ou de l'échec) d’une stratégie. Dans cet épisode, David reçoit Pauline de Zeeuw, qui est l’auteur de 2 newsletters autour de la psychologie en matière d’investissements : Snowball Thérapie et Money Feelings. Les thèmes suivants sont abordés :  👉 Comment les biais cognitifs influencent notre esprit critique dans nos décisions d'investissement ? 👉 Comment identifier et corriger des erreurs de jugement ? 👉 Comment l'IA peut aider à clarifier sa pensée ? 👉 Comment distinguer son intuition d’une analyse biaisée ? 👉 Quelle place accorder à l’avis de ses proches dans ses choix d’investissements ? 👉 Quels sont les obstacles psychologiques à notre capacité de penser de manière critique ?   Pour retrouver Pauline De Zeeuw sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/pauline-de-zeeuw-🟣-b49a01159/ La newsletter Snowball : https://www.snowball.xyz/ La newsletter Money Feelings : https://moneyfeelings.substack.com/   Pour retrouver les ressources mentionnées dans l'épisode :  Le livre "Système 1 Système 2" de  Daniel Kahneman : https://www.amazon.fr/Système-deux-vitesses-pensée/dp/2081211475 Le livre "Mind Over Money" de Brad Klontz : https://www.amazon.fr/Mind-over-Money-Overcoming-Disorders/dp/038553101X     Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify 🙏 Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’Investir ❤️     --------------------- Résumé de cet épisode de podcast :  🌱 Biais cognitifs et investissement Les biais cognitifs influencent les décisions d'investissement. Plus de 180 biais cognitifs ont été identifiés, impactant l'analyse objective des opportunités d'investissement. Le biais de confirmation, particulièrement présent en investissement, pousse l'investisseur à rechercher des informations confirmant ses croyances personnelles.  🌱 Outils de prise de décision en investissement 🚀 Journal d'investissement : outil de documentation des décisions comprenant l'analyse pré-investissement et l'évaluation post-investissement 🚀 Méthode des trois estimations : technique d'évaluation utilisant une estimation basse, moyenne et haute pour compenser les biais d'optimisme et de pessimisme 🚀 Test de remise en question des croyances financières 🌱 Facteurs psychologiques en investissement La psychologie financière intègre plusieurs dimensions : 🚀 Émotions : impact sur 80-90% des décisions d'investissement 🚀 FOMO (Fear Of Missing Out) : influence les décisions d'investissement par la peur de rater une opportunité 🚀 Croyances sur l'argent et l'investissement 🚀 Culture financière : variations selon les pays et contextes culturels 🌱 Stratégies de gestion des risques La gestion des risques en investissement nécessite : 🚀 Diversification des investissements 🚀 Analyse du contexte de marché (bull market, bear market) 🚀 Évaluation régulière des performances d'investissement 🚀 Documentation des processus de décision 🌱 Développement de l'esprit critique en investissement L'esprit critique en investissement requiert : 🚀 Recherche d'avis contradictoires avant la prise de décision 🚀 Confrontation des intuitions aux données factuelles 🚀 Évaluation du contexte de marché 🚀 Analyse des expériences passées d'investissement 🌱 Accompagnement et formation Les investisseurs peuvent améliorer leurs compétences via : 🚀 Coaching spécialisé en comportement financier 🚀 Communautés d'investisseurs 🚀 Newsletters spécialisées en psychologie financière   Mots clés : Psychologie financière, Biais cognitifs, Esprit critique, Snowball, Snowball Thérapie, Prise de décision financière, Investissement et émotions, Intuition et argent, Journal d’investissement, Comportement financier, Croyances limitantes, Éducation financière, Intelligence artificielle et finance, Humilité en investissement, Estime de soi et finances, Auto-sabotage financier, Peurs liées à l’argent

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• #90 - Colocation : Les clés pour bien investir [Investissement Immobilier]

  Investir dans une colocation est une stratégie immobilière qui peut séduire : bonne rentabilité et diminution du risque d’impayé grâce à la présence de plusieurs locataires. Pour décrypter les rouages de l’investissement dans une colocation, David reçoit dans cet épisode Clara Lijewski, experte de la colocation à Lyon avec sa société Livalia, qui gère plusieurs dizaines de biens en colocation. Les thèmes suivants sont abordés : 👉 Les type de biens (T3, T4, etc.) à privilégier pour un investissement en colocation 👉 Le nombre maximum de salles de bains par colocataire selon Clara Lijewski 👉 Quelle place accorder au plafonnement de loyer dans le cadre d’un investissement en colocation 👉 Quel type de bail privilégier : bail unique ou baux individuels 👉 Quels services sont pertinents à inclure dans un bien loué en colocation 👉 L’avis de Clara Lijewski sur les colocations à thème (sport, cinéma, cuisine…) et par critère sociologique (séniors, étudiants, jeunes actifs)   Pour retrouver Clara Lijewski sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/clara-lijewski/ La société de Clara Lijewski  de gestion de biens en colocation à Lyon : https://www.livalia.com/     Si vous aimez ce contenu gratuit : Mettez un commentaire et une note ⭐⭐⭐⭐⭐ sur Apple Podcast et Spotify 🙏 Vous aimerez cet épisode si vous aimez : La Martingale • Finary Talk • Richissime • Génération Do it Yourself • L’Art d’Investir ❤️     --------------------- Résumé de cet épisode de podcast :    🌱 Introduction au Marché de la Colocation et du Coliving L'investissement en colocation constitue une stratégie immobilière performante dans les zones tendues. Le coliving, segment premium du marché, propose des services additionnels (ménage, Netflix, équipements sportifs) pour maximiser les revenus locatifs.   🌱 Performance Financière et Fiscalité 🚀 Rendement locatif : minimum 10% brut en colocation 🚀 Multiplication des revenus par la location des espaces communs 🚀 Avantages LMNP : défiscalisation pendant 8-9 ans 🚀 Limite LMNP : 23.000€ de revenus locatifs annuels 🚀 Déduction fiscale des travaux et équipements   🌱 Critères Stratégiques d'Investissement Facteurs clés de succès pour l'investissement en colocation : 🚀 Emplacement stratégique : accès transports, commerces, établissements d'enseignement 🚀 Prix d'acquisition adapté au potentiel locatif du secteur 🚀 Configuration optimale : 4 chambres pour rentabilité/gestion équilibrée 🚀 Normes techniques : fenêtre obligatoire par chambre   🌱 Réglementation et Conformité 🚀 Zones tendues : encadrement strict des loyers 🚀 Possibilité de complément loyer pour prestations premium 🚀 Vérification impérative du règlement de copropriété 🚀 Ratio optimal : 1 salle de bain pour 3-4 locataires   🌱 Gestion et Baux Locatifs Options contractuelles : 🚀 Bail solidaire : contrat unique, responsabilité partagée 🚀 Baux individuels : 95% du marché, gestion simplifiée 🚀 Rotation locative : impact sur rentabilité et usure   🌱 Segmentation du Marché 🚀 Étudiants : durée 1-2 ans 🚀 Jeunes actifs : première installation 🚀 Alternants et stagiaires : locations courtes 🚀 Mobilité professionnelle : nouveaux emplois   🌱 Stratégie d'Optimisation 🚀 Acquisition : biens à rénover pour défiscalisation maximale 🚀 Localisation : villes hors encadrement des loyers 🚀 Investissement : focus sur les biens transformables 🚀 Services : équipements essentiels vs prestations premium   🌱 Analyse du Marché 2025 Exemple de la ville de Lyon : ratio 10 demandes/logement, tension supérieure à Paris. Crise du logement générant des opportunités d'investissement en colocation, particulièrement pour les mobilités professionnelles et étudiantes. Potentiel de développement dans les villes périphériques non régulées.   Mots clés : Colocation, Coliving, Investissement locatif, Immobilier Lyon, Rentabilité colocation, Complément de loyer, Encadrement des loyers, Bail individuel, Bail solidaire, Maison en colocation, LMNP, Fiscalité immobilière, Rotation locative, Règlement de copropriété, Rentabilité locative

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